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Wird berechnet …
Gib deine Daten links ein.
Gesamtkapitalbedarf
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Voraussichtliches Kapital
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Versorgungsgrad
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Lücke heute (netto, real)
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Lücke – inflationsangepasst
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Empf. Sparrate +
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So wird der Gesamtkapitalbedarf berechnet
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Rentenbedarf
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Netto-Rente nach 20 % Abzügen
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Annahme
Bedarf steigt mit Inflation — Rentenbetrag bleibt nominal gleich
✏️ anpassen
Bedarf inflationsangepasst
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− Netto-Rente (unverändert)
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= Monatliche Lücke
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= Jährlicher Bedarf
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× Rentenfaktor
= Gesamtkapitalbedarf
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Kapitalaufbau bis zur Rente
Grün = ETF behalten (inkl. Bestand) · Orange = Umschichtung ETF→TG (Phase 3) · Blau/Braun = TG-Puffer.
⚡ Verkaufsregel: Wann ETFs für den nächsten 5-Jahres-Tranche verkaufen?
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Normalfall: Im 1. Rentenjahr sofort den nächsten Tranche verkaufen → 10 Jahre Gesamtpuffer (5 laufend + 5 neu). ETF hat maximale Zeit zu wachsen.
Crash (>20 % unter 24-Monats-Höchststand): Warten. Der 5-Jahres-TG-Puffer gibt Zeit zur Erholung.
Erholung (zurück auf <10 % Drawdown): Sofort verkaufen — nicht auf den alten Höchststand warten.
Spätestens Jahr 4: Zwangsverkauf — egal wie der Kurs steht. Nur noch 1 Jahr TG-Reserve! Nach Verkauf 6 Jahre Puffer — knapp, aber der ETF hat wieder 6 Jahre Zeit zur Erholung.
💡 FIFO-Hinweis: In Deutschland gilt innerhalb eines Depots FIFO (älteste Anteile zuerst = höchste Gewinne = mehr Steuer). Für LIFO-Effekt (neueste Anteile zuerst = weniger Steuer): separates Depot für Phasenkäufe anlegen, oder alle 5 Jahre den ETF wechseln.
Schrittweise Entnahme in der Rente
Schwarze Linie = Gesamtkapital. Balken: ETF (grün) + TG (rot). 🟡 Orange = TG-Puffer unter 5-Jahres-Ziel — dann wird nachverkauft.