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Lücke — /Mon
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Schritt 1 · Lücke

Persönliche Daten
Aktuelles Alter40 Jahre
Rentenalter67 Jahre
Grundannahmen
Inflation – SzenarioModerat · 2,5 %
Warum 2,5 % als Standard?
Orientiert sich am historischen 50-Jahres-Schnitt in Deutschland. Der Wert enthält einen Sicherheitsaufschlag auf das offizielle 2,0 %-Ziel der EZB, um zukünftige Risiken (wie den demografischen Wandel und Energiekosten) realistisch abzufedern. Quellen: Statistisches Bundesamt (Destatis) & Europäische Zentralbank (EZB).
Einnahmen während der Rente
Erwartete Renten (brutto, heute)
Gesetzliche Rente – nur in Deutschland
GRV-Schätzer
Eine grobe Schätzung ergibt sich schon aus deinem Gehalt. Genauer wird sie mit ② aus deiner Renteninformation.
Teilzeit oder früherer Renteneintritt?
Renteninformation Ihre Renteninformation 1 Erwerbsminderungsrente 1.010,00 EUR 2 bisher erreicht 795,00 EUR 3 hochgerechnet 2.656,00 EUR schematisch – so ist der Bescheid aufgebaut
Das Ergebnis erscheint hier, sobald du dein Gehalt einträgst.
Was steckt hinter den drei Zahlen im Bescheid?
① Erwerbsminderungsrente – hier nicht relevant.
② Bisher erreichter Anspruch – ohne weitere Einzahlungen.
③ Hochgerechnete Regelaltersrente – bei Einzahlung wie bisher.

Vollzeit: ③ unverändert eintragen. Die höheren „etwa"-Beträge mit 1–2 % Anpassung ignorieren – die Rentenanpassung stellst du über den Regler oben ein.
Teilzeit oder früherer Renteneintritt: Dann passt ③ nicht – der Schätzer oben rechnet das für dich.
Quelle
€/Monat brutto
Rentenanpassung (% p.a.)2,5 %
Rentenanpassung (% p.a.)
Gilt für alle Einnahmen während der Rente; Default 2,5 % orientiert an der deutschen Rentenanpassung.
 2,5 %
Abzüge auf Rente (Steuern + Sozialabgaben)20 %
Abzüge auf Rente (Steuern + Sozialabgaben)
Von deiner gesetzlichen Rente werden automatisch abgezogen: Krankenversicherung (KV, ca. 7 %), Pflegeversicherung (PV, ca. 2 %) und Einkommensteuer (ca. 11 %) — Renten werden "nachgelagert" besteuert, das heißt erst bei der Auszahlung, nicht beim Einzahlen. Zusammen ca. 20 %. Kirchensteuer (8–9 % der Einkommensteuer, je nach Bundesland) ist nicht berücksichtigt.
 20 %
Woher kommt dein Geld in der Rente?
Monatlicher Bedarf, aufgeteilt nach Quelle
Kennzahlen
Vermögen reicht bis
—
Vermögen bei Rentenstart
—
Jahresanfang, vor Entnahme und Verzinsung
Im Detail
Lücke bei Rentenstart
—
— /Monat
— im 1. Jahr
Zielpuffer bei Rentenstart
Der liquide Sicherheitspuffer für die nächsten 5 Jahre — das Geld, das bei Rentenstart schon sicher im Tagesgeld liegt.
—
So wird die Jahreslücke berechnet ▶
Schritt 2 · Schließen
Rücklagen / Tagesgeld
Zins Tagesgeld (% p.a., brutto)2,0 %
Anlagen / ETFs
Bestehende Anlagen
Bezeichnung
Wert (€)
Rendite-Annahme (% p.a., brutto)
Anhaltspunkte: MSCI World über die letzten 50 Jahre rund 8 % p.a. (Kursindex, Stand 2026); als Netto-Index in Euro seit 1975 rund 9,7 % p.a. — nach Kosten, Steuern und Inflation blieben davon real etwa 5 % übrig. Einzelne 15-Jahres-Fenster lagen zwischen 1,3 % und 14 % p.a. Trage hier den Wert VOR Steuern ein: 7–8 % brutto entsprechen nach Abzug der 25 % Kapitalertragsteuer rund 5,25–6 % netto — ein gängiger, eher vorsichtiger Planungswert. Tages- und Festgeld liegen aktuell bei rund 2 % p.a., Gold langfristig bei rund 3–4 % p.a.

Bezeichnung
Wert (€)
Rendite-Annahme (% p.a., brutto)
Anhaltspunkte: MSCI World über die letzten 50 Jahre rund 8 % p.a. (Kursindex, Stand 2026); als Netto-Index in Euro seit 1975 rund 9,7 % p.a. — nach Kosten, Steuern und Inflation blieben davon real etwa 5 % übrig. Einzelne 15-Jahres-Fenster lagen zwischen 1,3 % und 14 % p.a. Trage hier den Wert VOR Steuern ein: 7–8 % brutto entsprechen nach Abzug der 25 % Kapitalertragsteuer rund 5,25–6 % netto — ein gängiger, eher vorsichtiger Planungswert. Tages- und Festgeld liegen aktuell bei rund 2 % p.a., Gold langfristig bei rund 3–4 % p.a.

Kapitalertragsteuer (%)25,0 %
Entnahmelogik / Liquider Puffer
Zielpuffer im Tagesgeld (Jahre)5 Jahre
Festgeld (nur Info)
Festgeld hat eine feste Laufzeit, die hier nicht sauber abgebildet werden kann. Deshalb zählt es aktuell nur als Notiz — kein Wertzuwachs, keine Deckung der Rentenlücke, kein Einfluss auf die Ampel.
Festgeld-Konten
Immobilien (nur Info)
Zählt aktuell nicht zur Vermögensrechnung — kein Wertzuwachs, keine Deckung der Rentenlücke, kein Einfluss auf die Ampel. Der Wert dient nur als Notiz. Ein echtes Modell (inkl. Steuerfreiheit nach Haltefrist) folgt.
Eigenheim, Vermietung etc.
Konservative, einfache Logik für erleichterte Reproduzierbarkeit
Sparraten fließen am Jahresende und bleiben im Einzahlungsjahr unverzinst. Gerundet wird ausschließlich die Anzeige. Steuern werden mit einem festen Prozentsatz abgezogen; Steuervorteile bleiben unberücksichtigt.
✓
Wird berechnet …
Grün heißt: Das Vermögen trägt bis zum Planungshorizont — der liegt 10 % über der statistischen Lebenserwartung (z. B. 84 → 92). Achtung: Diese 10 % sind nur die Ampel-Schwelle, keine belastbare Absicherung gegen ein langes Leben — wie lange dein Geld wirklich reicht, siehst du unten im Detail unter Vermögen reicht bis. Reicht das Vermögen bis zur Lebenserwartung, aber nicht bis zum Horizont, zeigt die Ampel Gelb.
Gib deine Daten links ein.
▶ So funktioniert die Entnahmelogik
ANSPAREN & PUFFERAUFBAU IN DER RENTE Anlage arbeitet weiter renditestärker Umschichtung 1 Jahreslücke/Jahr Tagesgeld-Puffer flüssig & sicher Jahre im Voraus Entnahme aus dem Puffer Rentenlücke monatlich gedeckt in der Rente jährlich aus den Anlagen nachgefüllt, solange sie reichen

Der Kompromiss zwischen Liquidität und Rendite. Deine Anlagen — zum Beispiel ein ETF oder Edelmetalle — bringen langfristig mehr als Tagesgeld, schwanken aber. Statt zum Rentenstart alles zu verkaufen, wird ab einigen Jahren davor jährlich eine Jahreslücke aus den Anlagen ins Tagesgeld umgeschichtet — die nächsten Entnahmen liegen sicher bereit, der Rest arbeitet weiter.

Der Puffer deckt die 5 Jahre (anpassbar) vor Rentenstart mit genau dem Geld, das du in den ersten Rentenjahren brauchst. In dieser Zeit fließt auch die Sparrate ins Tagesgeld statt in die Anlagen — kein Nachkaufen, während verkauft wird.
So musst du bei einem Crash nie im Tief verkaufen. Mehr Puffer = mehr Sicherheit, aber weniger Rendite.

Der Puffer rechnet aktuell mit 5 Jahren. → Puffer anpassen

Vermögensverlauf
Stand am Jahresende, aufgeteilt nach Anlageform
Detaillierte Vermögensübersicht
JA = Jahresanfang, JE = Jahresende. „Gesamt JA“ ist ETF + Tagesgeld zu Jahresbeginn, noch vor Verzinsung und Sparrate. „Rest JE“ ist derselbe Topf am Jahresende — nach Verzinsung, nach der am Jahresende eingezahlten Sparrate und nach dem Puffer-Übertrag.
AlterGesamt JATagesgeld JA Zielpuffer JEETF→TG JERest JE
Schritt 3 · Vergleich
Szenario-Vergleich
Szenario A
Szenario B (aktuell)

versorgt hilft dir, deine persönliche Rentenlücke zu berechnen — unabhängig davon, was eine zukünftige Rentenreform bringt. Du siehst auf einen Blick, ob deine gesetzliche Rente, deine Ersparnisse und Investments im Alter ausreichen, oder ob du jetzt nachsteuern solltest.

Alle Angaben sind Simulationen auf Basis deiner Eingaben und Annahmen (Renditen, Inflation, Rentenanpassung, Steuern) — keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Ergebnisse können von der Realität abweichen und ersetzen keine Prüfung durch unabhängige Tools oder eine Fachperson. Nutzung auf eigene Verantwortung; für Fehler oder daraus entstehende Entscheidungen wird keine Haftung übernommen.