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Lücke — /Mon
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Schritt 1 · Lücke

Deine festen Einnahmen (laufen ein Leben lang) gegen deinen Bedarf — daraus ergibt sich die Lücke.

Eingaben

Persönliche Daten
Aktuelles Alter40 Jahre
Rentenalter67 Jahre
Grundannahmen
Inflation – SzenarioModerat · 2,5 %
Warum 2,5 % als Standard?
Orientiert sich am historischen 50-Jahres-Schnitt in Deutschland. Der Wert enthält einen Sicherheitsaufschlag auf das offizielle 2,0 %-Ziel der EZB, um zukünftige Risiken (wie den demografischen Wandel und Energiekosten) realistisch abzufedern. Quellen: Statistisches Bundesamt (Destatis) & Europäische Zentralbank (EZB).

Erwartete Einnahmen während der Rente

gesetzliche & private Renten, Lebensversicherungen, Mieteinnahmen, andere Einkünfte

Gesetzliche Rente
Ergebnis erscheint hier, sobald du dein Gehalt einträgst.
Zahlst du bis zur Rente weiter ein?
Renteninformation Ihre Renteninformation 1Erwerbsminderungsrente1.010,00 EUR 2bisher erreicht795,00 EUR 3hochgerechnet2.656,00 EUR
Trag die Zahl ③ ein. Das ist deine Rente, wenn du weiter so einzahlst wie bisher.Trag beide Zahlen ein. Wir rechnen den Teil aus künftigen Beiträgen auf deinen Anteil herunter.Trag beide Zahlen ein. Wir rechnen den Teil aus künftigen Beiträgen auf die Hälfte herunter.Trag die Zahl ② ein. Das ist deine Rente ohne weitere Beiträge. Nie eingezahlt? Dann leer lassen.
Einnahmen während der Rente (brutto)
Einnahmetyp
€/Monat brutto
Annahmen: Rentenanpassung & Steuern
Rentenanpassung (% p.a.) 2,5 %
Abzüge auf Rente (Steuern + Sozialabgaben)
Von deiner gesetzlichen Rente werden automatisch abgezogen: Krankenversicherung (KV, ca. 7 %), Pflegeversicherung (PV, ca. 2 %) und Einkommensteuer (ca. 11 %) — Renten werden "nachgelagert" besteuert, das heißt erst bei der Auszahlung, nicht beim Einzahlen. Zusammen ca. 20 %. Kirchensteuer (8–9 % der Einkommensteuer, je nach Bundesland) ist nicht berücksichtigt.
 20 %
Ergebnisse

Deine Rentenlücke erscheint hier

Trag links deine Zahlen ein — dein persönliches Ergebnis erscheint sofort. Noch keine Zahlen zur Hand?

Die Beispielwerte kannst du danach frei anpassen.

Beispiel

Füge Anlagen hinzu (z. B. durch Erhöhung der Sparrate) oder verringere deinen Rentenbedarf (vielleicht wohnst du später mietfrei?).

Woher kommt dein Geld in der Rente?
Monatlicher Bedarf, aufgeteilt nach Quelle
Annahmen des Rechners
Diese Annahmen hat der Rechner gemacht — sie beruhen auf gut recherchierten Default-Zahlen. Gerne kannst du die Zahlen anpassen und verschiedene Szenarien vergleichen:
Rentensteigerung—Deine gesetzliche und private Rente wächst jährlich um diesen Wert.
Abzüge von Rente—Steuern und Sozialabgaben, die von der Bruttorente abgehen.
Inflation—Dein Rentenbedarf steigt jährlich um diesen Wert.
So wird die Jahreslücke berechnet ▶
Schritt 2 · Schließen

Dein Kapital (Sparrate + Anlagen) — es wird angezapft, um die Lücke zu füllen.

Eingaben
Rücklagen / Tagesgeld
Zins Tagesgeld (% p.a., brutto)2,0 %
Anlagen / ETFs
Bestehende Anlagen
Bezeichnung
Wert (€)
Rendite-Annahme (% p.a., brutto)
Anhaltspunkte: MSCI World über die letzten 50 Jahre rund 8 % p.a. (Kursindex, Stand 2026); als Netto-Index in Euro seit 1975 rund 9,7 % p.a. — nach Kosten, Steuern und Inflation blieben davon real etwa 5 % übrig. Einzelne 15-Jahres-Fenster lagen zwischen 1,3 % und 14 % p.a. Trage hier den Wert VOR Steuern ein: 7–8 % brutto entsprechen nach Abzug der 25 % Kapitalertragsteuer rund 5,25–6 % netto — ein gängiger, eher vorsichtiger Planungswert. Tages- und Festgeld liegen aktuell bei rund 2 % p.a., Gold langfristig bei rund 3–4 % p.a.

Bezeichnung
Wert (€)
Rendite-Annahme (% p.a., brutto)
Anhaltspunkte: MSCI World über die letzten 50 Jahre rund 8 % p.a. (Kursindex, Stand 2026); als Netto-Index in Euro seit 1975 rund 9,7 % p.a. — nach Kosten, Steuern und Inflation blieben davon real etwa 5 % übrig. Einzelne 15-Jahres-Fenster lagen zwischen 1,3 % und 14 % p.a. Trage hier den Wert VOR Steuern ein: 7–8 % brutto entsprechen nach Abzug der 25 % Kapitalertragsteuer rund 5,25–6 % netto — ein gängiger, eher vorsichtiger Planungswert. Tages- und Festgeld liegen aktuell bei rund 2 % p.a., Gold langfristig bei rund 3–4 % p.a.

Kapitalertragsteuer (%)25,0 %
Entnahmelogik / Liquider Puffer
Zielpuffer im Tagesgeld (Jahre)5 Jahre
Festgeld (nur Info)
Festgeld hat eine feste Laufzeit, die hier nicht sauber abgebildet werden kann. Deshalb zählt es aktuell nur als Notiz — kein Wertzuwachs, keine Deckung der Rentenlücke, kein Einfluss auf die Ampel.
Festgeld-Konten
Immobilien (nur Info)
Zählt aktuell nicht zur Vermögensrechnung. Falls du mietfrei wohnen wirst, kannst du deinen Kapitalbedarf in der Rente entsprechend verringern (abzüglich Hausgeld). Falls du Mieteinnahmen erwartest, gib sie anteilig als Einkommen während der Rente an (falls du nur Miteigentümer:in bist). Denke daran, Rücklagen für Renovierungen etc. auf dem Tagesgeldkonto zu lassen.
Eigenheim, Vermietung etc.
Konservative, einfache Logik für erleichterte Reproduzierbarkeit
Sparraten fließen am Jahresende und bleiben im Einzahlungsjahr unverzinst. Gerundet wird ausschließlich die Anzeige. Steuern werden mit einem festen Prozentsatz abgezogen; Steuervorteile bleiben unberücksichtigt.
Ergebnisse
✓
Wird berechnet …
Grün heißt: Das Vermögen trägt bis zum Planungshorizont — der liegt 10 % über der statistischen Lebenserwartung (z. B. 84 → 92). Achtung: Diese 10 % sind nur die Ampel-Schwelle, keine belastbare Absicherung gegen ein langes Leben — wie lange dein Geld wirklich reicht, siehst du unten im Detail unter Vermögen reicht bis. Reicht das Vermögen bis zur Lebenserwartung, aber nicht bis zum Horizont, zeigt die Ampel Gelb.
Gib deine Daten links ein.
▶ So funktioniert die Entnahmelogik
ANSPAREN & PUFFERAUFBAU IN DER RENTE Anlage arbeitet weiter renditestärker Umschichtung 1 Jahreslücke/Jahr Tagesgeld-Puffer flüssig & sicher Jahre im Voraus Entnahme aus dem Puffer Rentenlücke monatlich gedeckt in der Rente jährlich aus den Anlagen nachgefüllt, solange sie reichen

Der Kompromiss zwischen Liquidität und Rendite. Deine Anlagen — zum Beispiel ein ETF oder Edelmetalle — bringen langfristig mehr als Tagesgeld, schwanken aber. Statt zum Rentenstart alles zu verkaufen, wird ab einigen Jahren davor jährlich eine Jahreslücke aus den Anlagen ins Tagesgeld umgeschichtet — die nächsten Entnahmen liegen sicher bereit, der Rest arbeitet weiter.

Der Puffer deckt die 5 Jahre (anpassbar) vor Rentenstart mit genau dem Geld, das du in den ersten Rentenjahren brauchst. In dieser Zeit fließt auch die Sparrate ins Tagesgeld statt in die Anlagen — kein Nachkaufen, während verkauft wird.
So musst du bei einem Crash nie im Tief verkaufen. Mehr Puffer = mehr Sicherheit, aber weniger Rendite.

Der Puffer rechnet aktuell mit 5 Jahren. → Puffer anpassen

Vermögensverlauf
Stand am Jahresende, aufgeteilt nach Anlageform
Detaillierte Vermögensübersicht
„Vermögen (JE)“ ist dein Gesamtvermögen (Anlagen + Tagesgeld) am Ende des jeweiligen Jahres. In der Ansparphase entsteht noch keine Lücke.
AlterVermögen (JE)Jahreslücke
Modell-Hinweise

Konservative, einfache Logik für erleichterte Reproduzierbarkeit: Sparraten fließen am Jahresende und bleiben im Einzahlungsjahr unverzinst. Gerundet wird ausschließlich die Anzeige. Steuern werden mit einem festen Prozentsatz abgezogen; Steuervorteile bleiben unberücksichtigt.

Schritt 3 · Vergleich
Ergebnisse
Szenario-Vergleich
Szenario A
Szenario B (aktuell)

versorgt hilft dir, deine persönliche Rentenlücke zu berechnen — unabhängig davon, was eine zukünftige Rentenreform bringt. Du siehst auf einen Blick, ob deine gesetzliche Rente, deine Ersparnisse und Investments im Alter ausreichen, oder ob du jetzt nachsteuern solltest.

Alle Angaben sind Simulationen auf Basis deiner Eingaben und Annahmen (Renditen, Inflation, Rentenanpassung, Steuern) — keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Ergebnisse können von der Realität abweichen und ersetzen keine Prüfung durch unabhängige Tools oder eine Fachperson. Nutzung auf eigene Verantwortung; für Fehler oder daraus entstehende Entscheidungen wird keine Haftung übernommen.